Cumplimiento de PCI

Tipos de Cumplimiento PCI

El cumplimiento PCI tiene tres tipos de requisitos. Los requisitos dependen de la cantidad de transacciones con tarjeta de crédito que maneja una empresa. El Nivel 1 es el nivel más alto, mientras que el Nivel 3 es para empresas que manejan menos transacciones.

El cumplimiento de Nivel 1 se aplica a los proveedores de servicios que manejan más de 300 millones de transacciones con tarjeta de crédito. Los grandes comerciantes con Visa o Mastercard también obtienen el cumplimiento de nivel 1. Los requisitos para el cumplimiento de nivel 1 son una evaluación de seguridad anual in situ realizada por un asesor de seguridad aprobado y calificado. La empresa también debe completar un cuestionario de autoevaluación. También debe cumplir y aprobar pruebas rigurosas de seguridad del sistema y procesos seguros de transacciones de datos.

El cumplimiento de Nivel 2 es para organizaciones que procesan entre 1 millón y 6 millones de transacciones con tarjeta de crédito anualmente. Los requisitos para este nivel son un cuestionario de autoevaluación anual, pruebas de seguridad de red trimestrales y una evaluación de vulnerabilidad externa anual.

El cumplimiento de Nivel 3 se aplica a los comerciantes que procesan hasta 1 millón de transacciones con tarjeta de crédito. Los requisitos son similares al Nivel 2, pero el cuestionario de autoevaluación es una versión más corta adaptada a aquellos que procesan menos transacciones.

Los tipos de cumplimiento PCI giran en torno a la cantidad de transacciones anuales que se procesan, lo que determina los requisitos y evaluaciones específicos necesarios para lograr el cumplimiento.

Función y Características del Cumplimiento PCI

Las características del cumplimiento PCI son salvaguardar los datos confidenciales de las tarjetas. Estos datos incluyen transacciones realizadas a través de tarjetas de crédito y débito. La implementación de las recomendaciones del PCI DSS ofrecidas puede ayudar a prevenir las violaciones de datos en los negocios y el fraude con tarjetas de pago. Esto también ayuda a crear un entorno empresarial confiable que sea seguro y protegido. Las características de cumplimiento PCI incluyen;

• Cifrado de datos: El cifrado de datos es una medida crítica y una característica importante de cumplimiento PCI para el PCI DSS. Esto ayuda a garantizar que los datos de la tarjeta se mantengan confidenciales incluso cuando son interceptados por estafadores. La implementación del cifrado puede ayudar a proteger los datos confidenciales. Esto es de acuerdo con los requisitos de cumplimiento PCI.
• Tokenización de datos: La tokenización reemplaza los datos confidenciales de la tarjeta con tokens no confidenciales que no se pueden usar si se violan. El uso de tokens ayuda a reducir el riesgo de fraude y simplifica el cumplimiento de PCI. Esta característica logra el cumplimiento de PCI reemplazando los datos de la tarjeta en los sistemas de pago.
• Monitoreo y Pruebas de Seguridad Regular: Las pruebas y el monitoreo de los sistemas de seguridad regularmente, como los requisitos de cumplimiento de PCI, pueden ayudar a garantizar que se mantenga un sistema seguro. Esto implica monitorear todos los sistemas y realizar pruebas de vulnerabilidad para verificar que el sistema de seguridad funciona bien como se indicó.
• Control de Acceso: El control de acceso también es una característica vital del cumplimiento de PCI. Este es el requisito de que solo las personas con necesidad de conocer deben tener acceso a la información de la tarjeta. Ayuda a reducir el riesgo de violaciones y acceso no autorizado a datos confidenciales de la tarjeta.
• Configuración del Sistema: La configuración de un sistema seguro tiene requisitos específicos de cumplimiento de PCI para garantizar la seguridad de los datos confidenciales de la tarjeta. Esto incluye, entre otras cosas, mantener y documentar el proceso de gestión de cambios para todos los componentes del sistema.
• Cortafuegos: Un cortafuegos es otra característica esencial de cumplimiento de PCI. Una parte fundamental de la protección de las redes contra el acceso no autorizado y la prevención de violaciones de datos es mantener los cortafuegos. De acuerdo con los requisitos de cumplimiento de PCI, los cortafuegos deben configurarse para proteger los datos de la tarjeta e incluir restricciones en los servidores de acceso público.
• Políticas de Seguridad: Las políticas relacionadas con la seguridad son esenciales para que cualquier organización cumpla con los requisitos de PCI. Esto es crucial para el cumplimiento de PCI porque se establece que las organizaciones deben tener políticas de seguridad que se comuniquen a todos.

Escenarios

Las aplicaciones de cumplimiento de PCI ilustran cómo ayudan a mejorar la seguridad de los pagos y salvaguardar los datos del cliente.

• Empresas que realizan pagos en línea:

  La aplicación más común del cumplimiento PCI es en empresas donde los clientes realizan pagos en línea. Para que esto sea exitoso, las empresas deben asegurarse de cumplir con las regulaciones PCI que promueven el procesamiento de pagos seguro.

• Sitios de comerciantes de comercio electrónico:

  Los sitios de comerciantes de comercio electrónico son empresas que venden bienes o servicios en línea y aceptan pagos con tarjetas de crédito. Dichas empresas deben cumplir con las regulaciones PCI después de que se clasifiquen como comerciantes de nivel 1 porque procesan un gran volumen de transacciones con tarjeta de crédito.

• Software de pago:

  El software de pago es esencial en el cumplimiento de PCI, especialmente cuando el software es responsable de almacenar, procesar o transmitir datos del titular de la tarjeta. Si este software de pago cumple con PCI, garantiza que los datos sean seguros y ayuda a prevenir el fraude.

• Pasarelas de pago

  Las pasarelas de pago son terceros que cumplen con PCI que manejan el sistema de procesamiento de pagos. Autorizan los pagos con tarjeta de crédito de forma segura. Algunos ejemplos son Authorize.Net, Stripe y PayPal. Estas pasarelas de pago proporcionan encriptación segura para los datos de la tarjeta de crédito y conectan el sitio del comerciante con las redes de tarjetas de crédito.

• Empresas minoristas que aceptan pagos con tarjeta:

  Las empresas minoristas que aceptan pagos con tarjeta deben cumplir con las regulaciones PCI para proteger los datos de sus clientes. El cumplimiento de PCI se aplica a tales empresas, ya sea que utilicen lectores de tarjetas de punto de venta tradicionales o sistemas de pago móviles.

• Comerciantes que procesan pagos recurrentes:

  Las empresas que cobran continuamente las tarjetas de crédito de los clientes por servicios de suscripción se conocen como comerciantes que procesan pagos recurrentes. Algunos ejemplos son las empresas SaaS y los servicios en línea basados en suscripción. Los comerciantes que procesan pagos deben cumplir con las regulaciones PCI porque participan en el almacenamiento de datos del titular de la tarjeta.

• Empresas que utilizan aplicaciones de pago móvil:

  Las aplicaciones de pago móvil requieren el cumplimiento de PCI para proteger los datos de pago del cliente. Las aplicaciones de pago móvil deben cumplir con las regulaciones PCI para proteger a sus usuarios. Esto es importante para las empresas que utilizan aplicaciones de pago móvil como Apple Pay, Google Pay y Venmo.

Cómo elegir el Cumplimiento PCI

Se deben considerar algunos factores clave al elegir un proveedor de Cumplimiento PCI para satisfacer las necesidades específicas de la organización. El Cumplimiento PCI se refiere a las regulaciones establecidas por el Consejo de Estándares de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago para proteger la información de las tarjetas de pago del cliente.

Estos consejos ayudarán a las organizaciones a elegir efectivamente el Cumplimiento PCI.

• Conozca las necesidades del negocio: Es esencial comprender la organización claramente para saber cuáles son los requisitos específicos del negocio. Esto se debe a que el Cumplimiento PCI depende del tipo de transacción.
• Establezca objetivos claros: Es esencial establecer objetivos específicos que la organización desee lograr a través del proceso de Cumplimiento PCI. Esto puede incluir mejorar la seguridad, reducir el fraude o mejorar la confianza del cliente.
• Investigue las soluciones de Cumplimiento PCI: Las organizaciones deben investigar diferentes proveedores de Cumplimiento PCI y las soluciones que ofrecen. Es fundamental explorar características como el cifrado de datos, la tokenización y el monitoreo en tiempo real para garantizar la seguridad.
• Evalúe la compatibilidad: Es vital asegurarse de que la solución de Cumplimiento PCI funcione bien con los sistemas, procesos e infraestructura existentes. Esto es para minimizar la interrupción del servicio y garantizar una transición suave de la organización.
• Evalúe la reputación del proveedor: Al elegir proveedores de Cumplimiento PCI, es esencial considerar la reputación del proveedor, y las organizaciones deben buscar proveedores responsables que valoren la satisfacción del cliente y tengan un historial de liderazgo en el cumplimiento de PCI.
• Considere el cumplimiento normativo: Las organizaciones deben considerar cuidadosamente la capacidad del proveedor de Cumplimiento PCI para cumplir con las regulaciones de la industria y los requisitos legales relacionados con el procesamiento de pagos en su región. Esto depende de dónde se encuentre la organización.
• Concéntrese en la escalabilidad y la flexibilidad: Las organizaciones deben concentrarse en la escalabilidad y la flexibilidad del proveedor de Cumplimiento PCI para adaptarse al crecimiento y los cambios comerciales. Es esencial elegir un proveedor que pueda crecer con la organización y proporcionar soluciones personalizadas.
• Evalúe los costos y las inversiones: Las organizaciones deben evaluar el costo del Cumplimiento PCI, incluidos los costos ocultos como el mantenimiento, la asistencia y la capacitación. También es esencial considerar la inversión necesaria para implementar el Cumplimiento PCI con éxito.
• Revise y monitoree continuamente: Es vital obtener retroalimentación de los empleados y usuarios de Cumplimiento PCI regularmente para revisar y monitorear constantemente la efectividad del Cumplimiento PCI. El uso activo de esas revisiones ayudará a mejorar el proceso de Cumplimiento PCI.
• Manténgase actualizado con los estándares PCI: Las organizaciones deben asegurarse de que el proveedor de Cumplimiento PCI se mantenga actualizado con los estándares y regulaciones de PCI. Es esencial elegir un proveedor que participe activamente en la comunidad PCI para mantenerse informado sobre los cambios de la industria.

Preguntas y Respuestas sobre Cumplimiento PCI

P1: ¿A qué se refiere el Cumplimiento PCI?

A1: El Cumplimiento PCI se refiere a los Estándares de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), un estándar de seguridad global para la protección de los datos del titular de la tarjeta durante las transacciones realizadas a través de tarjetas de débito/crédito. Todas las empresas, independientemente del tamaño o la capacidad, que aceptan, transmiten o almacenan información de tarjetas deben cumplir con las regulaciones del PCI DSS.

P2: ¿Cómo se puede lograr el Cumplimiento PCI?

A2: Para lograr el Cumplimiento PCI, una empresa deberá cumplir con un conjunto específico de estándares, según el nivel de cumplimiento en el que se encuentre. Las regulaciones incluyen asegurar la red, mantener la confidencialidad, realizar evaluaciones de seguridad periódicas y utilizar sistemas seguros, entre otros. Es importante tener en cuenta que lograr el cumplimiento es un proceso continuo que requiere un monitoreo y una evaluación continuos de los sistemas existentes.

P3: ¿Cómo se puede mantener el Cumplimiento PCI?

A3: Mantener el Cumplimiento PCI requiere una evaluación constante de los sistemas existentes para garantizar que se alineen con los requisitos del PCI DSS. Esto se puede hacer mediante la realización de evaluaciones periódicas, el seguimiento de las vulnerabilidades, el monitoreo continuo de los sistemas de red y la información y capacitación del personal sobre las políticas y los procedimientos de seguridad.

P4: ¿Por qué es importante el Cumplimiento PCI?

A4: El Cumplimiento PCI es importante porque no solo protege la información confidencial de los clientes, sino que también protege a las empresas de las violaciones de datos, el fraude y las pérdidas financieras debido al incumplimiento. Además de esto, el Cumplimiento PCI ayuda a generar confianza con los clientes y mejora la reputación de un negocio.

P5: ¿Qué sucede si una empresa no cumple con PCI?

A5: No ser compatible con PCI puede tener consecuencias muy graves para una empresa. Esto puede conducir a violaciones de datos que terminan exponiendo información confidencial del cliente, pérdida financiera por fraude y honorarios legales, así como multas y sanciones de marcas de tarjetas como MasterCard y Visa. Además de esto, el incumplimiento puede conducir a la pérdida de la capacidad de procesar pagos con tarjeta de crédito y daño a la reputación de una empresa.